Cada vez más colombianos usan sus celulares para mover su dinero: así se comporta el mercado de las billeteras digitales

Durante años, el manejo de las finanzas personales, a través de la banca tradicional, se había convertido en un asunto que era sinónimo de trámites engorrosos que alejaban al grueso de la población. Sin embargo, el auge de la tecnología ha permitido que muchas más personas accedan a los servicios ofertados por el sector financiero.

Uno de los indicadores que evidencia las brechas existentes entre las personas que poseen productos de ahorro y crédito, frente a las que no, es el porcentaje de utilización del efectivo para realizar sus diferentes transacciones. En este caso, según el Banco de la República, es del 79 %.

No obstante, desde Asobancaria -gremio que agrupa a los bancos-, se han trazado la meta de sumar esfuerzos por disminuir ese número y alcanzar en el 2030 un porcentaje de utilización del efectivo correspondiente al 55%, ¿cuál será la fórmula para alcanzar esa cifra?

Jonathan Malagón, presidente de la entidad, aseguró que han existido avances significativos, pero considera que todavía debe ser redoblada la apuesta para atraer a muchas más personas al sistema.

“Todas estas discusiones tienen un propósito común: mejorar la vida de los ciudadanos, brindarles más oportunidades y simplificarles la vida”, afirmó durante su discurso en el Congreso de Acceso a Servicios Financieros y Medios de Pago.

Una de las apuestas más significativas encaminadas a bancarizar al grueso de la población ha sido la creación de las billeteras digitales, las cuales funcionan para recibir, enviar dinero, realizar el pago de servicios públicos y acceder a crédito.

De acuerdo con José Manuel Ayerbe, CEO de Dale, el panorama es positivo y existen múltiples oportunidades para la consolidación de estas herramientas.

“En Colombia existen 22,8 millones de empleos y de ellos 13 millones son informales. Si vemos el tejido empresarial encontramos, que el 92% está compuesto por pequeñas empresas, pero en medio de todo esto, hoy podemos decir que la penetración de las billeteras digitales es del 76% en este campo, siendo este un porcentaje muy importante”, explicó.

A su juicio, la adopción ha sido un éxito e incluso muchas personas no tienen una sola billetera, sino hasta dos o tres, las cuales utilizan según los beneficios y convenios que estas realicen con los comercios.

Una de las claves para incentivar el uso de estas aplicaciones tecnológicas han sido los cambios empleados en la experiencia de cara al usuario. Procesos fáciles y simplificados son la constante dentro de la industria, según el CEO de Nequi, Andrés Vásquez.

“Para nosotros es importante entender a los usuarios, por eso una parte importante de la labor es observar el comportamiento para entender las necesidades y construir soluciones fáciles para ellos”, apuntó.

En diálogo con El País, resaltó que las billeteras digitales han gozado de un efecto de bola de nieve, el cual ha propiciado la utilización, gracias a la adopción de un número significativo de personas y comerciantes en actividades cotidianas.

“Cuando uno se da cuenta de que las tiendas de barrio ya aceptan las billeteras como método de pago, resulta difícil no entrar en esa dinámica y ahí es donde las personas suelen encontrarle valor y se empieza a generar confianza”, destacó Vásquez.

En su opinión, este tipo de soluciones han transformado varias dinámicas de los usuarios, quienes, antes, debían desplazarse a puntos físicos para realizar sus diligencias y ahora pueden hacerlo desde cualquier lugar.

“Ahora una persona no tiene que pensar en pagar servicios, sino que automáticamente lo hace desde la aplicación. Recargar el celular ya no es algo que obligue a ir a un sitio, todo puede hacerse desde una aplicación de manera ágil”, sostuvo.

No obstante, para que estos aplicativos digitales funcionen de manera óptima se requiere garantizar la conexión a internet en todo el territorio nacional.

“La conectividad tiene problemas, pero a pesar de eso hemos visto que no es la principal barrera para la utilización de las billeteras digitales”, aseveró.

El impacto de la bancarización

Andrea Jiménez, directora de Medios de Pago de BBVA Colombia, manifestó que los medios de pago digitales han demostrado ser la puerta de entrada para la bancarización de los colombianos; sin embargo, esto también puede ser entendido como una oportunidad para el sector comercial del país.

“Los comercios históricamente veían a los medios de pago como algo costoso, pero con todas las alternativas que han aparecido como los códigos QR, hasta recibir pagos con tarjetas y enlaces de pago, permiten integrarse con las billeteras digitales y generar valor agregado para los usuarios que las utilicen”, expresó.

Para Jiménez, es importante que la ciudadanía pueda ser consciente de que realizar sus transacciones con medios de pago digitales no les acarrea un costo adicional para ellos.

“El alto porcentaje del manejo de efectivo en Colombia puede ser asociado con algunos impuestos, además muchos sienten desconfianza al hacer visible su flujo de caja ante la Dian, por eso es importante trabajar en demostrarle a los consumidores e indicarles que las reglas están cambiando para motivarles en su integración al sistema”, apuntó.

María del Pilar Correa, líder de Estrategia de Negocio de Nequi, manifestó que la bancarización también está enfocada en mejorar las condiciones de vida de todos los ciudadanos con facilidades como el acceso al crédito.

“Somos una economía de mucho efectivo, entonces, las billeteras nos permiten visibilizar parte de las necesidades de un sector que no era visible para el sector financiero. Muchas veces se dan las exclusiones o los problemas para el otorgamiento de los créditos, porque las entidades no conocen a las personas, entonces, ahí nosotros intermediamos y lo que hacemos es invitar a las personas para que hagan uso de las herramientas y así se puede obtener información para ofrecerle soluciones a sus necesidades”, sostuvo.

María del Pilar Correa apuntó que la inclusión financiera en Colombia debe ser entendida como una posibilidad de ayudarle a cada persona a cumplir con sus propósitos y en la medida de lo posible, entregarle un portafolio con productos que respondan a sus necesidades.

Crédito, el próximo paso

Bancarizar a los colombianos es el primer paso dentro de la masificación de los medios de pago digitales en el país.

María del Pilar Correa, líder de Estrategia de Negocio de Nequi aseguró que las billeteras tienen un potencial para identificar a aquellos usuarios que no tengan experiencia crediticia y puedan responder por un crédito.

“Lo que nosotros hemos visto es que muchas personas que están accediendo a crédito con nosotros no habían adquirido un crédito previamente y gracias a su comportamiento dentro de la aplicación vimos el potencial de prestarles el dinero y ayudarles”, resaltó.

A su juicio, parte de la inclusión no es solo entregar el crédito, sino realizar un tema de educación donde las personas puedan ser conscientes de lo que ello representa, ayudándoles a crear un presupuesto para responder por sus obligaciones.