10 consejos de expertos para cambiar tu relación con el dinero en 2025

Con el final de 2024 a la vuelta de la esquina, muchos empiezan a reflexionar sobre sus metas financieras para 2025.

Ya sea que esté ahorrando para mudarse o liquidar un crédito estudiantil, las resoluciones financieras pueden ayudar a mantener la motivación, afirmó Courtney Alev, defensora del consumidor de Credit Karma, cadena de finanzas estadounidense.

“El inicio de un nuevo año no borra todos nuestros desafíos financieros del año anterior”, señaló Alev. “Pero realmente puede ayudar a adoptar una mentalidad de nuevo comienzo en la forma en que gestiona sus finanzas”.

Si planea hacer resoluciones financieras para el nuevo año, los expertos recomiendan comenzar por evaluar el estado de las finanzas en 2024. Luego, establecer metas específicas y asegurarse de que sean alcanzables según el estilo de vida.

Estos son algunos consejos de los expertos:

1. Cambia tu relación con el dinero

Piense en cómo trata actualmente con las finanzas: qué es bueno, qué es malo y qué puede mejorar.

“Permita que este sea el año en que cambie su relación con el dinero”, dijo Ashley Lapato, educadora de finanzas personales de YNAB, una aplicación de creación de presupuestos.

“Si siente que el dinero es una tarea, que el tema del dinero es algo vergonzoso, o como si hubiera nacido siendo “malo con el dinero”, es hora de cambiar esa mentalidad, añadió.

Para ajustar tu enfoque, Lapato recomienda ver las metas monetarias como una oportunidad para imaginar el estilo de vida que desea en el futuro. Recomienda hacer preguntas como, “¿Cómo me veo a mis 30? ¿Cómo me veo a mis 40?” y usar el dinero como un medio para llegar allí.

Liz Young Thomas, jefa de Estrategia de Inversiones de SoFi, agregó que es clave perdonarse por los errores pasados para iniciar el nuevo año con motivación.

2. Conozca su “por qué”

Cuando establezca sus resoluciones financieras para 2025, es importante que determine el “por qué” de cada una, afirmó Matt Watson, CEO de Origin, una aplicación de seguimiento financiero.

“Si puede vincular la meta financiera con un objetivo de vida más grande, estará mucho más motivado y es más probable que continúe en ese camino”, dijo Watson.

Ya sea que esté ahorrando para comprar una casa, pagar la deuda de tu tarjeta de crédito o tomar unas vacaciones de verano, tener claro el objetivo puede mantenerlo motivado. Watson también recomienda usar una herramienta que le ayude a dar seguimiento a tus finanzas, como una aplicación, una hoja de cálculo o un sitio web.

3. Presupuestar

“Haga ese presupuesto mensual para 2025 y haga el propósito de ajustar tus gastos a él durante todo el año”, dijo Greg McBride, analista financiero en jefe de Bankrate.

McBride dijo que es posible que necesite hacer ajustes durante el año conforme aumenten ciertos gastos, lo que requeriría recortar en otras áreas.

“Ajuste sus gastos con sus ingresos, y cualquier mes que gaste menos de lo presupuestado, transfiera la diferencia a su cuenta de ahorros, idealmente, a una cuenta de ahorros de alto rendimiento”, dijo.

4. Pague sus deudas pendientes

Comience por hacer un balance del monto actual de sus deudas en relación con el comienzo del año. Lo deseable es que haya avanzado de manera constante en pagarlas, pero si ha ido en la dirección opuesta, McBride recomienda hacer un plan de juego.

5. Tome el control de la tasa de interés de su tarjeta

“Tiene más poder sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito de lo que cree”, señaló Matt Schulz, analista en jefe de crédito de LendingTree. “Ejercer ese poder es uno de los mejores movimientos que puede hacer en 2025″.

Una tarjeta de crédito con transferencia de saldo de 0% es “una buena arma” en la lucha contra las altas tasas de porcentaje anual de las tarjetas, afirmó. Un préstamo personal con una tasa baja de interés también es una buena opción.

6. Establezca metas realistas y prácticas

Cuando planifique sus resoluciones financieras, es importante que tenga en cuenta cómo va a hacer que sus metas sean sostenibles para el estilo de vida, dijo Alev de Credit Karma. “Realmente es un maratón, no una carrera corta”.

Incluso si sus planes son alcanzables, habrá momentos en que se descarrile. Quizás sea un gasto médico inesperado o un suceso extraordinario en la vida. Cuando ocurran estas situaciones, Alev recomienda trabajar para volver al camino sin sentir culpa.

7. No entierre la cabeza en la arena

“No puedes gestionar lo que no puede ver, así que establezca una resolución de Año Nuevo para verificar tu puntaje de crédito mensualmente en 2025″, dijo Rikard Bandebo, economista en jefe de VantageScore. “Asegúrese de pagar más que el mínimo en sus cuentas de crédito, ya que esa es una de las mejores maneras de mejorar su puntaje de crédito”.

8. Automatice los ahorros siempre que sea posible

Los cambios automatizados, como configurar depósitos directos en cuentas de ahorro destinadas a ese propósito y organizar transferencias mensuales a una cuenta de ahorro para el retiro o cuentas de ahorro universitario, se suman rápidamente, dijo McBride.

9. Desacelere

Sus metas financieras pueden abarcar más que solo administrar mejor tu dinero, también pueden consistir en mantener su dinero a salvo de las estafas. Una regla de oro para protegerte de las estafas es “desacelerar”, dijo Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de soluciones de seguridad en Mastercard.

“Tiene que desacelerar y hablar con otras personas si no está seguro (de si) es una estafa”, dijo Gerber, quien recomienda construir un sistema de rendición de cuentas con la familia para mantenerse seguro.

Los estafadores usan la urgencia para hacer que la gente caiga en sus trucos, así que tomarse un tiempo para tomar cualquier decisión financiera puede evitar que pierda dinero.

10. Enfóquese en el bienestar financiero

Sus metas financieras no siempre tienen que estar arraigadas en una cantidad de dinero, también pueden ser sobre su bienestar. Las finanzas están profundamente vinculadas con la salud mental, y, para cuidar el dinero, también es necesario cuidar de sí mismo.

“Creo que, ahora más que cualquier otro año, el bienestar financiero debería ser una resolución”, dijo Alejandra Rojas, experta en finanzas personales y fundadora de The Money Mindset Hub, una plataforma de mentoría para mujeres emprendedoras. “Su salud mental con el dinero debería ser una resolución”.

Para enfocarte en tu bienestar financiero, puede establecer una o dos metas centradas en su relación con el dinero. Por ejemplo, podría encontrar formas de abordar y resolver un trauma financiero, o establecer una meta para hablar más abiertamente con tus seres queridos sobre el dinero, dijo Rojas.

*Con información de AP.