Datacrédito 2024: claves para evitar reportes en la central de riesgo

La incertidumbre acerca de si está reportado en DataCrédito es una pregunta común entre los colombianos, especialmente cuando se trata de solicitar préstamos o servicios móviles. Sin embargo, es esencial comprender que estar en la base de datos de DataCrédito no siempre implica consecuencias negativas.

En este artículo, conozca la realidad detrás de DataCrédito, qué información maneja, quiénes realizan reportes y por qué estar “reportado” no necesariamente significa un historial crediticio desfavorable.

¿Qué es DataCrédito y cuál es su función?

DataCrédito Experian, una multinacional con presencia en Colombia, opera como una central de información y riesgo. Su misión es recopilar datos financieros de millones de colombianos para proporcionar a las entidades que otorgan crédito una visión detallada de la experiencia crediticia de los individuos.

Daniel Vargas Umaña, gerente de asuntos públicos de Experian para la región de Spanish LatAm, explicó que DataCrédito calcula un puntaje crediticio basado en los datos recopilados, que va de 150 a 950. Este puntaje y el historial crediticio resultante están disponibles para las entidades, como bancos y compañías de telefonía, para evaluar el comportamiento financiero y tomar decisiones informadas.

¿Quiénes contribuyen con reportes a DataCrédito?

DataCrédito recibe reportes de diversas fuentes, que incluyen bancos, empresas de telecomunicaciones, y proveedores de bienes de consumo como electrodomésticos y ropa. Empresas que ofrecen servicios a crédito y entregan productos a sus clientes también contribuyen a la base de datos de DataCrédito.

¿Qué significa estar “reportado” en DataCrédito?

Contrario a la creencia popular, estar “reportado” en DataCrédito no implica automáticamente tener un historial crediticio desfavorable. La central de riesgo agrupa tanto reportes positivos como negativos. El 93% de la información en DataCrédito es positiva, lo que significa que la mayoría de los colombianos están registrados con información que destaca su buen comportamiento crediticio.

Si, por ejemplo, ha cumplido puntualmente con los pagos de su plan móvil o no ha tenido atrasos en las cuotas de un crédito educativo, estos comportamientos se reflejarán como reportes positivos en su historial.

Sin embargo, en caso de no cumplir con los pagos a una entidad y después de ser notificado, DataCrédito recibirá un reporte negativo que permanecerá en su historial hasta que se regularice la situación.

¿Cómo afecta la Información de DataCrédito a la obtención de crédito u otros servicios?

DataCrédito es consultado por diversas entidades, no solo por bancos. Aseguradoras, empresas de telefonía móvil y más pueden verificar el historial crediticio de un individuo en la base de datos para aprobar o denegar un servicio. Sin embargo, es importante destacar que la información de DataCrédito no es el único factor que se tiene en cuenta.

Cada entidad tiene sus propias políticas y considera varios factores, como los ingresos mensuales, el tipo de trabajo o la cantidad de dinero que se espera prestar. Daniel Vargas enfatiza que DataCrédito presenta información objetiva, y la entidad que otorga el crédito toma la decisión final.

¿Cómo saber si estoy reportado en DataCrédito?

Para verificar si está reportado en DataCrédito, puede utilizar el portal Midatacrédito, que está disponible para consultar reportes positivos y negativos, historial crediticio y puntaje crediticio. El proceso es el siguiente:

• Ingresa al portal oficial de Midatacrédito.
• Diligencie el número de cédula para verificar si tiene una cuenta activa. Si no la tiene, regístrese con el nombre, correo y número de celular, aceptando las condiciones y el tratamiento de datos.
• Con una cuenta gratuita o de pago, accede al portal y ve a la pestaña ‘Historia de crédito’ para ver las obligaciones de pagos, indicando si tienes reportes positivos o negativos.
• También puede verificar tu puntaje crediticio en una de las pestañas del portal.

Si encuentra información incorrecta, puedes presentar un reclamo a la entidad que realizó los reportes.

*Este artículo fue creado y versionado con ayuda de una inteligencia artificial que utiliza machine learning para producir texto similar al humano, y curado por un periodista especializado de El País.